Näin ostat jenkkiosakkeita 0 € välityspalkkiolla: eToro-opas aloittelijalle

Mainos [eToro] – Sisältää mainoslinkkejä.

Oletko koskaan katsonut Applen tai Teslan kurssia ja miettinyt, miten se osake oikein ostetaan Suomesta? Hyvä uutinen: se on paljon helpompaa kuin luulet, eikä se maksa mitään välityspalkkioita. eToro on brittiläinen sijoitusalusta, joka tarjoaa 0 % välityspalkkion suorilla osakkeilla, ja sen kautta pääset jenkkimarkkinoille muutamassa minuutissa.

Tässä oppaassa käyn läpi kaiken alusta loppuun: rekisteröitymisestä ensimmäiseen osakeostoon. Jos olet jo sijoitellut vähän kotimaisiin osakkeisiin mutta jenkkimarkkina tuntuu vielä etäiseltä, tämä on sinulle.

Miksi jenkkiosakkeet kiinnostavat suomalaisia sijoittajia?

Yhdysvallat on maailman suurin osakemarkkina. Apple, Microsoft, Amazon, Tesla, Nvidia, ne kaikki noteerataan New Yorkin pörssissä. Kun suomalaiset sijoitusblogit puhuvat ”teknologiaosakkeista”, ne tarkoittavat lähes aina juuri näitä yhtiöitä.

Ajattele asiaa näin: Helsinki-pörssi on kuin paikallinen tori, jossa myydään hyviä kotimaisia tuotteita. Wall Street taas on valtava kauppakeskus, jossa on kaikkea, mitä maailma haluaa ostaa. Kummassakin voi tehdä rahaa, mutta valikoima on erilainen.

Jenkkiosakkeiden ongelma on perinteisesti ollut korkeat välityspalkkiot ja monimutkainen verotus. eToro ratkaisee ainakin ensimmäisen osan.

Miksi eToro eikä perinteinen pankki?

Perinteiset suomalaispakit ja kotimaiset välittäjät voivat periä 5-15 euron välityspalkkion per kauppa. Jos ostat 100 eurolla Applea, maksat heti alkuun 5-15 % kuluja ennen kuin sijoituksesi on edes liikkunut minnekään.

eToro tarjoaa 0 % välityspalkkion suorille osakkeille. Se tarkoittaa, että kun ostat 100 eurolla Applea, kaikki 100 euroa menee oikeasti sijoitukseen. eToro tekee rahaa valuuttakonversiolla (spread noin 0,5 % dollarikaupoissa) ja vivutetuilla tuotteilla, mutta tavalliselle osakesijoittajalle kulut ovat hyvin matalat.

Lisäksi eToron käyttöliittymä on tehty selkeäksi. Se sopii erityisesti aloittelijoille, jotka haluavat päästä liikkeelle ilman monimutkaisia asetuksia.

Rekisteröityminen eToroon

Tilin luominen

Skrollaa tämän sivun loppuun ja liity eToroon sieltä löytyvästä linkistä, jotta varmasti saat hyödynnettyä 0 % välityspalkkiot. Tarvitset sähköpostiosoitteen ja salasanan. Voit myös rekisteröityä Google- tai Facebook-tilillä, jos haluat nopeuttaa prosessia.

Rekisteröinnin jälkeen eToro kysyy perustietoja sijoituskokemuksestasi. Voit olla rehellinen – eToro ei sulje tilejä, vaikka olisit täysin aloittelija. Kyselyn tarkoitus on täyttää lainsäädännön vaatimukset (EU:n MiFID II -direktiivi).

Henkilöllisyyden vahvistaminen

eToro on EU-regulaation alainen alusta ja se vaatii henkilöllisyyden vahvistamisen ennen kuin voit tehdä talletuksia tai nostoja. Tarvitset kaksi dokumenttia:

• Henkilöllisyystodistus: passi tai henkilökortti
• Osoitetodistus: pankin tiliote tai lasku, jossa näkyy nimesi ja osoitteesi (enintään 3 kuukautta vanha)

Lataat kuvat suoraan verkkopalveluun. Vahvistus vie yleensä 1-3 arkipäivää, mutta monilla se hoituu muutamassa tunnissa.

Talletuksen tekeminen

eToron minimitalletusraja on 50 dollaria (noin 45-47 euroa tällä hetkellä). Menetelmät:

• Pankkikortti tai luottokortti: nopein tapa, rahat näkyvät heti
• PayPal: jos sinulla on PayPal-tili
• Pankkisiirto: hitaampi, mutta sopii isommille summille

Huomaa, että eToro toimii dollareissa. Jos teet talletuksen euroissa, eToro muuntaa summan automaattisesti ja perii pienen konversiomaksun (yleensä 0,5 %). Tämä on eToron pääasiallinen tulolähde ilmaisten osakekauppojen osalta.

W-8BEN-lomake: miksi se kannattaa täyttää

Tämä on kohta, jota monet aloittelijat eivät tiedä. Yhdysvalloissa pörssilistatut yhtiöt maksavat osinkoja, joista pidätetään automaattisesti 30 % veroa ulkomaisille sijoittajille.

W-8BEN-lomake on sopimus, jolla ilmoitat olevasi suomalainen veronmaksaja. Suomen ja USA:n välisen verosopimuksen ansiosta osinkovero laskee 30 %:sta 15 %:iin. Puolella verolla on merkitystä, kun salkku kasvaa.

eTorolla W-8BEN-lomake löytyy omalta profiilisivulta kohdasta ”Asetukset” tai ”Verotiedot”. Lomakkeen täyttäminen kestää alle viisi minuuttia. Se pitää uusia kolmen vuoden välein.

Näin ostat osakkeen: askel askeleelta

Hae osake hakupalkista

Kirjautuneena eToron etusivulle näet yläreunassa hakupalkin. Kirjoita sinne ”AAPL” (Apple) tai ”TSLA” (Tesla). eToro näyttää heti tuloksen.

Klikkaa ”Kauppa” (Trade)

Osakkeen profiilisivulla on iso sininen ”Trade”-nappi. Klikkaa sitä. Avautuu osto-ikkuna, jossa valitset:

• Summa: kuinka paljon haluat sijoittaa (dollareissa tai euroissa)
• Vipuvaikutus: jätä tämä kohtaan ”X1” eli ei vipua. Vipu sopii vain kokeneille sijoittajille.
• Stop Loss ja Take Profit: voit jättää tyhjiksi, jos olet pitkäjänteinen sijoittaja

Vahvista kauppa

Klikkaa ”Avaa kauppa”. Siinä se. Omistat nyt osan maailman arvokkaimpia yhtiöitä. Jos sijoitat alle yhden Applen osakkeen hinnan (joka voi olla 200+ dollaria), omistat murto-osan osakkeesta. Tämä on normaalia eToron toiminnassa.

Murto-osakkeet toimivat kuin mehukioski: et tarvitse koko pulloa ostaaksesi juotavaa. Voit ostaa juuri sen määrän kuin sinulle sopii, 50 dollarilla tai 500 dollarilla.

Social Trading ja CopyTrader

eTorolla on ominaisuus nimeltä CopyTrader. Sen avulla voit kopioida toisen sijoittajan koko portfolion automaattisesti. Jos valitsemasi sijoittaja ostaa Applea, ostaa järjestelmä sitä myös puolestasi samassa suhteessa.

CopyTrader sopii sijoittajalle, jolla ei ole aikaa tai kiinnostusta seurata markkinoita aktiivisesti. Kopioitavat sijoittajat ovat julkisia eToron alustalla, ja heidän historiansa, tuottonsa ja riskitasonsa ovat kaikille nähtävissä.

Varoitus: menneisyys ei takaa tulevaa. CopyTraderilla on houkutus valita sijoittaja, jolla on hyvä viime vuoden tuotto – mutta se ei kerro mitään seuraavasta vuodesta. Jos käytät ominaisuutta, hajauta kopioimalla useampaa sijoittajaa.

Verotus: mitä suomalaisen pitää tietää

Tässä tulee hieman enemmän vaivaa kuin kotimaisilla välittäjillä, mutta se kannattaa silti.

eToro on ulkomainen välittäjä

Suomalaiset kotimaiset välittäjät, kuten Nordnet Suomi tai Danske Bank, raportoivat automaattisesti Verohallinnolle. eToro on brittialusta, joten se ei raportoi puolestasi. Olet itse vastuussa veroilmoituksesta.

Lomake 9A: ulkomaiset arvopaperit

Luovutusvoitot (eli myyntivoitot) ilmoitetaan Verohallinnolle lomakkeella 9A ”Luovutusvoitot ja -tappiot (ulkomaiset)”. Täytät siis itse myymiesi osakkeiden tiedot: ostohinta, myyntihinta, hankintapäivä, myyntipäivä.

eToro tarjoaa oman veroraporttiominaisuuden (”Account Statement”), josta saat kaikki tarvittavat tiedot yhdestä paikasta. Raportin saa ladattua PDF-muodossa suoraan alustalta.

Kannattaako vaiva?

Lasketaan nopeasti. Jos sijoitat 5 000 euroa vuodessa Applessa ja perinteinen välittäjä veloittaa 10 euron välityspalkkion per kauppa, maksat pelkästään neljässä ostossa 40 euroa kuluja. eToron kautta maksat 0 euroa. Lomakkeen 9A täyttäminen kerran vuodessa kestää noin 20-30 minuuttia. Se on selkeä vaihtokauppa.

Yhteenveto ja seuraavat askeleet

eToro on hyvä vaihtoehto suomalaiselle aloittelijasijoittajalle, joka haluaa päästä jenkkimarkkinoille ilman isoja kuluja. 0 % välityspalkkio, selkeä käyttöliittymä ja matala aloitusraja tekevät siitä helposti lähestyttävän.

Muista kolme asiaa: täytä W-8BEN-lomake, pidä kirjaa kaupoistasi verotusta varten ja vältä vipua jos olet aloittelija. Näillä ohjeilla olet hyvässä asemassa.

Sijoittamiseen liittyy aina riskejä. Pääomasi on vaarassa. Muut kulut voivat päteä. Lisätietoja osoitteessa etoro.com/trading/fees. 0 % palkkio koskee vain suoria osakkeita.